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  Oficial de cumplimiento: una herramienta contra la corrupción  




Oficial de cumplimiento: una herramienta contra la corrupción
Autor: Ricardo Fernández*
Publicado: 2018-11-06

Para combatir la corrupción aún no existe una fórmula que pueda prevenirla o evitarla. Sin embargo, para llevarla a su mínima expresión, hay que lograr el compromiso de las entidades y sus funcionarios (en todos los niveles), para evitar que caigan en actos de corruptela y así incentivar la aplicación de herramientas de prevención, detección y gestión dentro de sus estructuras, por lo que todas las entidades están llamadas a diseñar, desarrollar y fortalecer una cultura de cumplimiento, a través del compliance program y de los oficiales de cumplimiento.





Si bien es en los mercados regulados donde inicialmente se comienza a hablar de cumplimiento o compliance, según su acepción técnica, buscando la adecuación de la entidad a determinado marco normativo, a nivel global, en los sectores público y privado, se establecen herramientas e instrumentos preventivos, para abordar la lucha contra la corrupción, como son las políticas de gobierno corporativo, programas de transparencia, códigos de ética, manuales anticorrupción, sistemas de administración de riesgo de lavado de activos y de la financiación del terrorismo y políticas frente a los conflictos de interés, con el fin de evitar la comisión de ilícitos o de conductas sancionables.

Los programas de compliance les dan a las compañías que los aplican una ventaja competitiva en el mercado, proyectándoles a sus clientes tranquilidad y confianza. 





La posibilidad de prevenir, evitar y superar un caso de corrupción depende del nivel de preparación que tenga internamente cada entidad y la fortaleza de su estrategia en el programa de compliance.

De ahí nace la importancia de los profesionales de esta área, quienes no deben enfocarse únicamente en solucionar problemas, sino en identificar “banderas rojas” y evitar que se materialicen.

En países como España, los programas de compliance tomaron vigor a partir de la incorporación en el ordenamiento legal de la responsabilidad penal de las personas jurídicas, toda vez que los mismos se establecían como circunstancia atenuante de la responsabilidad criminal. 

A diferencia de España, en Colombia no existe la responsabilidad penal de las personas jurídicas. Sin embargo, las sociedades sí pueden ser objeto de sanciones administrativas, como contempla La Ley 1778 del 2016, que dicta normas sobre la responsabilidad de las personas jurídicas por actos de corrupción transnacional.

A pesar de esta diferencia, no podemos pensar que la sanción administrativa es menos importante que la penal o que al no contemplarse específicamente este tipo penal, no se tengan consecuencias y no se deban adoptar las correspondientes medidas, máxime cuando la ley establece la obligatoriedad de adoptarlas y las consecuencias por no hacerlo. No sobra indicar que las personas naturales son objeto de sanciones penales y administrativas. Es así como hemos visto que la Superintendencia Financiera (Superfinanciera) ha sancionado a varios oficiales de cumplimiento por falla en los sistemas que administran.

Por mandato legal, las entidades vigiladas por la Superfinanciera, y aunque no son las únicas, deben adoptar el Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (Sarlaft) y designar un responsable -oficial de cumplimiento- que se encargue, entre otras tareas, de verificar el adecuado cumplimiento de dicho sistema.





El oficial de cumplimiento es quien asiste, asesora, acompaña y recomienda a los órganos de administración y dirección en el cumplimiento de la normativa vigente, implementa controles y monitorea la efectividad de los mismos, recayendo sobre este cargo la responsabilidad de ejecutar de manera eficiente el sistema, estando encargado de los canales de denuncia, mapeo de riesgos y siendo el máximo garante de la supervisión, difusión, funcionamiento, vigilancia y control del programa. 

Cabe señalar que hoy, en muchas instituciones financieras, los oficiales de cumplimiento no han sido debidamente valorados o su importancia no se conoce, contrariando la ley. Así, no se les entregan las herramientas tecnológicas necesarias para desempeñar su labor o solo se les asignan tareas de atención al cliente y peticiones, quejas y reclamos, temas de suma relevancia, pero que corresponden a otras áreas, dejando de lado y olvidando su importante rol dentro de la institución y su tarea de cara al mercado financiero.

En términos generales, debemos advertir que si las empresas colombianas quieren ser competitivas a nivel mundial, deben empezar a adoptar este tipo de políticas y herramientas, e ir un paso adelante de nuestra normativa, con cultura corporativa en este sentido, pues no es un deber que le asiste de manera exclusiva a las entidades que están vigilados por la Superfinanciera, sino un deber de todos en nuestro compromiso de lucha contra la corrupción. 

*Ricardo Fernández tiene mas de 30 años de experiencia en el sector asegurador, contáctelo a:

ricardo.fernandez@samancoberturasysoluciones.com 

Cel 300-3467590

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¡Que más se podía esperar de un ajeno a la industria! 

Oficial de cumplimiento: una herramienta contra la corrupción

Desafortunada por no decir infame, fue la intervención de Marco Emilio presidente de Coljuegos durante la inauguración del evento, y la apertura de las dos asambleas de las asociaciones, en la pasada GATexpo de Cartagena.

 

 

Considerando que es una persona ajena a la industria y en especial a los localizados, debería demostrar menos el servilismo hacia las apuestas permanentes y respetar como en el ejército, la antigüedad de todos(as) nosotros(as). Muchos(as) por no decir todos(as) nos sentimos ofendidos(as) por los comentarios despectivos y el desconocimiento del enorme esfuerzo de personas como Elizabeth Maya y Evert Montero quienes han tenido como prioridad la implementación y buenas prácticas en materia de lavado de activos.

 

Al mejor estilo de la vieja política -lo cual es entendible- ha convertido a Coljuegos en una institución más del estado donde el “aja” ya es referente para acelerar los permisos que tiene represados desde hace meses, muy seguramente para ablandar al(la) compungido (a) empresario(a) que terminará dejando el sobre debajo de la caneca de allá y venga a recoger el lunes…

 

 

 

Cuando se le pregunta sobre Coljuegos, solo se limita a leer el speech que le han pasado desde la oficina de sus entenados y es allí donde la verborrea sobre las loterías, chances y apuestas sale a flor de labios y no hay nada más en la página de Coljuegos sólo hay aprobaciones de sorteos, prebendas, nuevos reglamentos , facilidades, apertura de mercados para apuestas permanentes y para un permiso de un(a) operador(a) no hay tiempo … claro perdón, como lo dijo en la Feria: los ilegales y malandros de los localizados y casinos que se han ganado esa reputación por culpa de ellos mismos deben ir a la fiscalía a denunciar porque yo no se nada.

 

Pena ajena dá cuando comienza a hablar de tecnología y el viaje a las vegas -patrocinado claro está- y que en una importante cadena de noticias dijo que el ya viendo las máquinas sabía cómo pagaban, ¡ay no! entonces que se dedique a jugar y hace más plata … o que escriba un libro y se vuelve millonario, y de paso acaba con todos los casinos del mundo porque va a revelar el secreto.

 

Desde su llegada Coljuegos ha ido de más a menos y no es necesario ser adivino para saber que llegó a la entidad para hacer lo que tenía que hacer sin importar el costo, al final él no es quien paga, somos nosotros y le pagan por eso.

 

Que más esperar de la muy,muy vieja escuela .

 






El mercado ilegal Online de Estados Unidos supera 3 a 1 ingresos del Legal. 

Oficial de cumplimiento: una herramienta contra la corrupción

Un informe realizado por YieldSec y encargado por Campaign for Fairer Gambling (CFG) sugiere que los mercados de apuestas deportivas ilegales y casinos en línea están superando con creces al mercado de apuestas legales. El informe dice que 103 operadores legales (tanto casinos en línea como aplicaciones de apuestas deportivas) se dirigen a clientes estadounidenses, mientras que hay 860 operadores ilegales que apuntan a clientes estadounidenses.

 

 

 

El informe dice que esos operadores ilegales generaron 40.900 millones de dólares en ingresos brutos del juego en 2023, en comparación con los 16.900 millones de dólares de los operadores legales.

 

El mercado negro está vivo y coleando en Estados Unidos. Legalizar el iGambling nunca iba a debilitar adecuadamente a los ilegales”,

 

"Pero la presencia del mercado negro ha servido como un complemento útil: la principal racionalización del sector del juego legal para la expansión". CFG cree que los operadores legales no han alejado lo suficiente a los clientes de las plataformas marinas ilegales.

 

 

 

La sustitución de productos ilegales por legales simplemente no se está produciendo al ritmo que debería: los ilegales se utilizan como marcas de elección y conveniencia, con cierta sustitución por productos legales para ofertas e incentivos de apertura de cuentas, cuando están disponibles, como ocurre con el Super Bowl”, dice el informe. concluye.

 

Hábitos promocionales de los afiliados

 

El informe también profundiza en los hábitos de los afiliados, sugiriendo que 119 afiliados solo promueven aplicaciones de apuestas legales, mientras que más de 600 afiliados promueven aplicaciones de apuestas ilegales y se dirigen a clientes estadounidenses. El informe sugiere que el 84% de las filiales orientadas a Estados Unidos promueven operadores ilegales de alguna manera.

 

Con tanta frecuencia como el sector del juego legal invoca al hombre del saco del mercado negro, curiosamente no han sido urgentes a la hora de apoyar medidas que realmente lo combatan”, dijo Webb.

 

"Esperamos que la Asociación Estadounidense del Juego se una a nosotros para pedir que se prohíba operar en Estados Unidos a las filiales de marketing involucradas en la promoción del juego ilegal".






Por qué el escándalo del juego de Bruno Mars podría abrir la puerta a un mayor control contra la ludopatía. 

Oficial de cumplimiento: una herramienta contra la corrupción

El cantante pop Bruno Mars ha estado en el centro de atención recientemente por supuestamente acumular 50 millones de dólares en deudas de juego en el casino en el que ha actuado, aunque MGM Resorts dijo en un comunicado el jueves que esta especulación es "completamente falsa" y que Mars "No tiene deuda con MGM".

 

 

Dejando a un lado a un artista ganador del Grammy, el juego plantea serios desafíos financieros para millones de estadounidenses, tanto en los casinos presenciales como en línea.

 

Se estima que alrededor de 2,5 millones de adultos en Estados Unidos tienen un problema grave con el juego, mientras que otros entre 5 y 8 millones tienen problemas leves o moderados con el juego, según el Consejo Nacional sobre Problemas con el Juego, una organización sin fines de lucro. Afecta tanto a los consumidores habituales como a las celebridades, y la estrella del golf Phil Mickelson habló recientemente sobre su adicción al juego en Instagram. Mars ha dicho que jugaba a las cartas para ganar dinero antes de su carrera musical.

 

Los juegos de azar deportivos han crecido significativamente en los últimos años en medio de una ola de legalización en todo el país que ha facilitado que las personas realicen apuestas en sus teléfonos. Los estadounidenses apostaron legalmente 119.840 millones de dólares en deportes en 2023, un 27,8% más que el año anterior, según la American Gaming Association. Desde que la Corte Suprema de EE. UU. anuló la Ley de Protección de Deportes Profesionales y Amateurs (PASPA, por sus siglas en inglés) en 2018, ha correspondido a los estados individuales legalizar las apuestas deportivas, y ahora son legales en 38 estados más Washington, D.C.

 

Algunas personas que no pueden controlar su problema con el juego padecen un trastorno del juego, una afección diagnosticable que se asocia con una mayor tasa de suicidio.

 

El impacto financiero del juego puede ser severo: la deuda promedio generada por los hombres con un problema de juego oscila entre $55,000 y $90,000, mientras que para las mujeres es de $15,000, según Debt.org, un sitio web informativo sobre la deuda mantenido por la organización sin fines de lucro InCharge Education Foundation.

 

Muchos retiran adelantos en efectivo de sus líneas de crédito personales y acumulan gastos en sus tarjetas de crédito para apostar. Algunas personas también piden prestado dinero, llamado marcador de casino, en los casinos completando una solicitud en el sitio; Legalmente, esto se maneja de manera diferente a un préstamo a corto plazo.

 

Según materiales en línea del abogado de Las Vegas, Joel Mann, “Según la ley de Nevada, los marcadores de casino no se consideran un préstamo. Más bien, son como un cheque que usted ha emitido al casino. Si no tienes el dinero en el banco para cubrir un marcador cuando vence, puedes enfrentar cargos penales graves”.

 

Algunas personas que no pueden controlar su problema con el juego padecen un trastorno del juego, una afección diagnosticable que se asocia con una mayor tasa de suicidio.






Es imposible amar sin humildad porque el soberbio no comprende, no escucha, no dialoga y ofende. 

Oficial de cumplimiento: una herramienta contra la corrupción

En esta semana de reflexión , traemos nuevamente para ustedes algunas capsulas , que sin importar el credo ,  tienen pequeños mensajes que esperamos aprovechen para mejorar su vida y su relación con el entorno y sus semejantes ; tomemos estos días para poner en orden nuestras ideas y de avanzar en este enorme desafío de ser mejores personas y ser felices  .

 

 

Sé consciente de que al ego soberbio le encanta cambiar a los otros, controlarlos, manipular y someter.

 

Ese ego es el yo sin amor y sin Dios, orgulloso, negado a la humildad y, por lo mismo, prisionero. Es imposible amar sin humildad porque el soberbio no comprende, no escucha, no dialoga y ofende.

 

No perdona ni pide perdón, domina, somete, desprecia y cree que tiene la razón.

 

Dijo un sabio: “Todos los males brotan del orgullo que es desamor y los bienes llegan con la humildad”.

 

Ego es Yo en latín y hay tres clases de egos:

1. Ego amoroso, escúchalo y síguelo.

2. Ego orgulloso, dale muchas dosis de humildad, pero no es malo. Nada lo es.

3. Ego defectuoso, se enfoca solo en lo negativo y debes darle amor propio y seguridad.

@gonzalogallog

__________________________________________

       Autor: Gonzalo Gallo  Es un escritor y ex-sacerdote colombiano. Nació en Medellín, Antioquia. Gallo perteneció a la comunidad de los Carmelitas Descalzos. Gallo pasó 22 de sus 24 años de sacerdocio en la ciudad de Cali, donde se hizo popular entre otras cosas por sus multitudinarias misas en el Templete Eucarístico de la ciudad1, además de su estilo, humor y obras sociales.

Cultivo varias aficiones porque veo que mientras más luces enciendes en tu vida, menos sombras te bajan el ánimo. Siento que en mi espiritualidad me siento amante y admirador de Jesús y Buda, sin estar en una religión.”

 






Inteligencia Artificial acabará con el Poker Online y en general los Casinos? 

Oficial de cumplimiento: una herramienta contra la corrupción

Los genios de la codificación del mundo siempre han considerado que el póquer es el juego más complejo. Mientras que, por ejemplo, todas las piezas son claramente visibles en un tablero de ajedrez, y la estrategia en sí misma se calcula para muchos movimientos por delante, en el póquer, las cartas de todos los oponentes están cerradas, por lo que las opciones ganadoras se seleccionaron en base a datos incompletos.

Sin embargo, la máquina con un programa especialmente lanzado logró dominar la metodología de usar el conocido farol. Antes de eso, se creía que la inteligencia de las máquinas era incapaz de una provocación deliberada y que solo un humano podía farolear en el póquer.

 

El juego de póquer es una tarea desafiante para la IA, ya que requiere una toma de decisiones basada en la incertidumbre y la información incompleta.

Por lo tanto, la IA puede ayudar a los jugadores a tomar decisiones más informadas y mejorar su estrategia de juego, pero no puede reemplazar por completo a un jugador.

 

Sin embargo, es importante comprender que el uso de la IA en el póquer no garantiza la victoria en absoluto, ya que el juego de póquer depende principalmente de factores aleatorios y de las habilidades intelectuales y psicológicas de los jugadores.

El uso de IA para influir en el resultado del juego contradice los principios éticos del juego y puede dañar la experiencia de otros jugadores. Si personalmente desea mejorar sus habilidades de póquer, la inteligencia artificial no lo ayudará en esto, sino que solo lo perjudicará. Después de todo, con el tiempo, puede perder sus habilidades intuitivas y las habilidades de las características de comportamiento de sus oponentes.

Además, el uso de la IA puede suponer una amenaza para la privacidad de los jugadores, ya que algunos de ellos pueden acceder a los datos personales de los jugadores de póquer y utilizarlos para sus propios fines.

 

Algunos argumentan que la IA puede matar el espíritu original del juego de póquer, ya que el ganador ya no puede ser el que puede leer a los oponentes y calcular todo por adelantado, sino el que puede memorizar la mayor cantidad de patrones y aplicarlos en el juego. Es decir, la IA puede dañar el póquer en línea, pero eso no significa que reemplazará por completo a la inteligencia humana en este juego. Después de todo, el póquer es un juego que requiere no solo habilidades computacionales, sino también intuición, experiencia y la capacidad de leer a otros jugadores.

 

En los últimos años, el mercado del póquer en línea se ha expandido significativamente gracias a las tecnologías innovadoras que se siguen introduciendo constantemente en el juego. Por lo tanto, todos los indicadores y condiciones de desarrollo favorables apuntan a una creciente demanda de póquer en línea entre los usuarios. La gamificación se convertirá en un vector de desarrollo independiente.

 

Los juegos de azar se moverán cada vez más hacia la gamificación, se volverán más rápidos e interesantes.

Ya podemos ver tendencias cuando los usuarios eligen una plataforma para jugar no porque tenga las mejores condiciones, sino porque tiene alguna característica única, puedes subir de nivel, personaje, conseguir logros, etc.

 

No nos olvidemos de la inteligencia artificial. En el futuro, la IA definitivamente se utilizará para crear situaciones de juego interesantes y dinámicas que se adaptarán al nivel y estilo de juego del jugador. Además, la IA se puede utilizar para crear oponentes virtuales más realistas utilizando tecnologías de realidad virtual que tendrán en cuenta todas las opciones de desarrollo de juegos posibles. El uso de tecnologías blockchain en el póquer también crecerá rápidamente. Blockchain se utilizará para almacenar e intercambiar información entre jugadores, como el historial y los resultados del juego. Esto ayudará a aumentar la transparencia del juego y reducir la posibilidad de disputas, pero aún no hay porque alarmarse porque la IA aún no tiene el sexto sentído , aún…





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