Una banca más responsable, que no solo se preocupe de las utilidades de sus accionistas, sino del bienestar de los consumidores financieros, de los trabajadores del sector y del medio ambiente”, es la que le propuso ayer en Cartagena el superintendente Financiero, César Ferrari, a los asistentes al Congreso de Acceso a Medios de Pago (CAMP 2024); al tiempo que instó a los distintos actores del sistema a contribuir a reducir el uso del efectivo en la economía colombiana.
Ferrari vislumbró “una nueva banca, que probablemente será digital, prácticamente no habrá el efectivo en el sistema, generando más claridad en las transacciones”
“ el efectivo representa en Colombia el 15,1% del total de los medios de pago, en los países más avanzados son proporciones más pequeñas, en el caso de China es 3,5% del PIB y es necesario reducir el uso del efectivo por varias razones: la primera, porque hay mayor trazabilidad de las transacciones y eso es una forma de combatir la corrupción. Gran parte de los dineros ilícitos son traídos y llevados en maletas. Hay que eliminar esas posibilidades...”.
“ Cuando hay muchas transacciones en efectivo es una manera de esconder el origen y el destino de esas transacciones. Hay que reducir el efectivo en Colombia, entre otras cosas porque el mundo moderno cada vez es más digital y es una manera de combatir los dineros mal habidos. Estamos lejos de esa meta, pero progresivamente hay que ir avanzando y reducir el uso del efectivo de una manera importante”, dijo Ferrari.
A compartir información y más competencia
Reveló que en Colombia estamos en un proceso de finanzas abiertas que significa compartir información de los clientes de parte de los bancos y que también los clientes conozcan información de los bancos para que tomen decisiones más razonables, hay que crear más competencia en la banca creando información simétrica.
“ Al sistema financiero colombiano le falta competencia y eso hace crecer al sistema. Crear más competencia y eso tiene que ver con que abrir un banco en Colombia es muy caro, representa más o menos 30 millones de dólares y en Panamá, 10 millones. También hay problemas en las licencias, no tenemos licencias modulares y ello requiere modificación de ley y hay que ser conscientes que necesitamos menos barreras de entrada al sistema, promocionando la competencia a través de más agentes al mercado, bajando las licencias y necesitamos licencias modulares”, enfatizó.
Acceso al crédito
“ Lamentablemente el acceso al crédito en el país todavía está reducido. Solo representa el 44% del PIB, mientras en los países asiáticos superan el 100% de PIB, por dos razones: Primero. porque hay menos créditos que lo que debería haber y eso significa que hay poca profundidad en el mercado; y segundo, los costos todavía son muy altos y tienen que ser reducidos. Es un proceso que vamos a ir avanzando progresivamente. La meta es generar más crédito, más profundidad en el mercado y que los costos sean más baratos, con más créditos y menos costo se genera más inclusión financiera, que es el propósito”, dijo el Superfinanciero.
Inversión extranjera
“ Bienvenida la inversión extrajera porque tenemos una tasa de inversión doméstica muy reducida. Necesitamos esa inversión porque nos trae nuevas tecnologías”, dijo Ferrari.
Dijo, además, que “la falta de liquidez está condicionando la falta de crédito y tiene una correlación más cercana. Una cosa está ligada a la otra. Aumenta la liquidez, aumenta el crédito, baja la liquidez, baja el crédito. Agregó que el mercado de crédito en Colombia es poco inclusivo, tiene que ser mucho más inclusivo, no puede ser que los microcréditos solo representen 2,7% del total de créditos de la economía, más cuando más del 90% de las empresas del país son muy pequeñas.
Sobre el ahorro
Lamentablemente el ahorro es escaso y no todas las personas ahorra. Solo el 34% de las personas ahorra y de ellas el 74% lo hace en efectivo, ese ahorro no entra al sector financiero, se queda bajo el colchón o en una caja de zapatos, según una encuesta de la Superfinanciera de 2022. Falta mucha más penetración del sistema financiero para que pueda captar esos ahorros, precisó el funcionario.
Reveló que la cantidad de adultos que depositan en el sistema financiero ha crecido, pero en términos de créditos se mantiene estable. Es decir, no más adultos están accediendo a los créditos, más si a los depósitos.
Los canales digitales siguen creciendo frente a los canales tradicionales y eso nos señala que hay una transformación progresiva de la banca, cada vez es menos importantes los canales tradicionales y sí los digitales.
